Страхование кредита

Возвращаясь к теме «Может ли банк в одностороннем порядке поднять процентную ставку по действующему кредиту«, хочу обозначить еще одну интересную «мину замедленного действия» — страхование.

Зачастую именно нарушение заемщиком своих обязательств, связанных со страхованием рисков в период действия кредитного договора, является причиной одностороннего повышения процентной ставки банком.

На этот момент обратил внимание Банк России, направив коммерческим банкам разъяснения о том, как они могут в одностороннем порядке повысить своим заемщикам процентные ставки по кредитам.

Страхование кредита

Из данного письма следует, что для этого необходимо два условия: во-первых, чтобы заемщик свыше 30 дней не исполнял обязанность по страхованию, предусмотренную кредитным договором, а во-вторых, такая возможность повышения процентной ставки должна быть установлена кредитным договором.

Речь в документе ЦБ идет обо всех программах кредитования населения, которые предусматривают обязанность заемщиков по страхованию. А это, я напомню, следующие случаи:

1. Ипотека (по действующему законодательству всегда страхуется недвижимость, приобретаемая по ипотеке (ст. 31 закона «Об ипотеке»). Еще страхование жизни, титульное страхование.

2. Потребительское кредитование (в основном автокредиты и кредитные карты, редко — кредиты наличными). В этом случае банки должны предлагать клиентам кредиты как со страховкой, так и без нее: формально банки не имеют права навязывать страховку. Но без страховки кредиты выдаются под более высокие ставки: банк принимает на себя дополнительные риски.

Банк вправе увеличить процентную ставку по договору потребительского кредита (займа), но при соблюдении требований ч. 11 ст. 7 Закона [о потребкредите], а именно при наличии в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, условия о том, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту

— говорится в письме Банка России. Получив информацию о расторжении клиентом договора страхования, банк вправе увеличить процентную ставку по кредитному договору, подчеркнул ЦБ.

На практике часто бывает, что по договору страхования клиенты перестают платить уже после первого года действия соглашения.

На сколько же может банк повысить процентную ставку в таких случаях?

Если эта ситуация четко не обозначена в кредитном договоре, то у банка, можно признать, развязаны руки. Может поднять и на 5, и на 10, а то и на 15-20 процентных пунктов. Дальше только если в суде его аппетиты не ограничить.
Причем повышенная ставка может начать действовать сразу с наступлением нового процентного периода по графику платежей.

Таким образом, мой совет — не экономьте на страховке, привязанной к кредиту, это может привести к удорожанию вашего займа!






Метки:

1 комментарий
  1. Екатерина Сивкова 3 года назад

    Кошмар какой-то — получается, у банков фактически развязаны руки в плане повышения ставок по кредитам. Неужели такая ситуация может считаться нормальной? ДА и страховка тут может ли вообще спасти положение?

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

© 2004-2017 О личном, наличном и безналичном ™
При использовании материалов сайта ссылка на Zgoba.ru обязательна

Введите данные:

или    

Forgot your details?

Create Account