Банковская ячейка — не панацея от кражи или грабежа

    0
    190
    Банковские ячейки

    Где и как хранить свои деньги, драгоценности, ценные вещи и документы?

    Некоторые из нас доверяются в этом вопросе банкам, воспользовавшись банковской ячейкой в специальном хранилище (депозитарии). Благо аренда банковской ячейки недорогая. Да и вроде под присмотром всё и надежно «как в танке».

    Другие доверяют только себе. Мой дом — моя крепость! Для безопасности и защиты от воров многие устанавливают не только мощные входные двери, но и приобретают для дома современные высококлассные сейфы. Такие сейфы сами по себе уже являются мини-крепостями — наряду с симпатичным дизайном их защита от взлома тоже воодушевляет: от массивного корпуса из высокосортной листовой стали до многоуровневых систем защиты замков (от выбивания, от высверливания, от подбора кода). Денег стоит, но зато имеется куча плюсов.

    А плюсы домашних сейфов — это минусы банковских ячеек. Давайте посмотрим, что стоит за обещанием банков хранить ваши деньги и ценности как «зеницу ока».

    Банковские ячейки

    Варианты хранения в банке

    В соответствии со статьей 922 Гражданского кодекса РФ предусмотрено два варианта хранения ценностей в банковской ячейке.

    Первый — банк обеспечивает вам, как клиенту, возможность помещения ценностей в сейф и их изъятия из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны самого банка. Договор банковской ячейки в этом случае — лишь обязанность банка обеспечить сохранность или исправность самой ячейки.

    Второй вариант предусматривает помещение в ячейку или в отдельный опечатываемый бокс (или мешок) вложений под контролем банка. В этом случае банк знает о содержимом ячейки (бокса, мешка) (такой случай хранения еще называется «ответственным хранением») и должен нести полную ответственность за сохранность вверенных ему ценностей в соответствии со статьей 901 ГК РФ.

    В нашей стране наиболее распространенным является именно первый вариант, к которому все привыкли: арендовал ячейку, получил ключ и заложил ценности, о которых банк и знать не желает. Но в итоге получается, что так называемая конфиденциальность выходит «боком» исключительно клиенту. Раз банк ничего не знает — значит, и возмещать ничего не должен.

    Ключи от ячейки

    Если вы уже пользовались ячейкой, то знаете о принципе двух ключей (ключ банка и ключ клиента), который, как заверяют нас банки, обеспечивает максимальную безопасность содержимого индивидуальной ячейки. И если вы ключ теряете, то… просто платите примерно 2-3-4 тысячи рублей за дубликат и снова получаете ключ и доступ к сейфу.

    Считать ли эти деньги штрафом или платой за замену замка — не важно. Важно другое.

    Когда банк приобретает депозитарные ячейки, то получает от производителя (продавца) как минимум по 3 ключа от каждой ячейки: один мастер-ключ — экземпляр банка и как минимум два экземпляра от второго замка для клиентов. По идее вторые экземпляры клиентских ключей банк должен уничтожить с составлением акта сразу после ввода ячеек в эксплуатацию. А как же иначе? Ведь в чем тогда смысл принципа «двух ключей? И если потом вы теряете ключ, то обязательно необходима замена замка! И это дело не одного часа, а минимум двух-трех дней (не завхоз же будет его менять).

    На практике зачастую вторые экземпляры клиентских ключей банками не уничтожаются, а в лучшем случае хранятся по описи в каком-нибудь опечатанном мешочке у заведующей кассой (на всякий случай). В худшем — хранятся у того же сотрудника, ответственного за работу с депозитарными ячейками. Не верите? Сходите в банк, скажите, что потеряли ключ от ячейки и проверьте, через какое время вы станете обладателем нового ключа и будет ли он идентичен старому. Буду рад за вас, если это не так.

    А теперь подумайте: а оно вам надо такое «доверие»?

    Как доказать вину банка в случае кражи из ячейки

    В любом договоре аренды сейфовой ячейки прописано, что банк обязан обеспечивать ее сохранность, не допускать проникновения в депозитарий посторонних и так далее. Но если случился такой инцидент, как ограбление или кража из вашей ячейки, можно ли обвинить банк в нарушении условий договора?

    Да, обвинить вы сможете. И банк будет должен доказать, что он совершил достаточные действия для обеспечения сохранности депозитария и сейфов. Если, допустим, в ходе разбирательства выяснится, что депозитарий не был закрыт, не был оборудован системой видеонаблюдения или системой предупреждения о проникновении, то да, в этом случае банк будет должен нести ответственность перед вами.

    Но даже если суд установит, что в банковском депозитарии на момент ограбления были настежь открыты двери, а система видеонаблюдения показывала очередную серию «Игры престолов», очень трудно будет обязать кредитную организацию возместить вам ущерб. Причина проста: вам нужно будет доказать сумму понесенного ущерба. А вот это уже не так просто. Ведь о содержимом ячейки было известно только вам.

    По словам юристов, даже договор купли-продажи недвижимости, если ячейка арендовалась для передачи денег при сделке через банковскую ячейку, выступать в качестве такого доказательства не может. Во-первых, указываемая в договоре сумма далеко не всегда соответствует той, которая закладывалась в ячейку, — не секрет, что многие граждане занижают «официальную» стоимость продаваемого жилья, чтобы сэкономить на налогах. А, во-вторых, даже если деньги закладывались в ячейку в присутствии и продавца, и покупателя, и даже риелтора, банк может попытаться обвинить их в сговоре.

    Ответственное хранение и страхование

    Услуга ответственного хранения, когда банк осведомлен о содержимом ячейки и полностью за него отвечает, является редким явлением в практике наших банков. Им просто невыгодно. И они не хотят брать на себя ответственность за чужие ценности. Им проще сдавать в аренду ячейки и ни за что не отвечать.

    Единственным выходом могло бы быть страхование банковской ячейки. Однако страховые компании не страхуют наличные деньги, акции и облигации. Другие ценности физическое лицо может застраховать, если они будут храниться у него дома.

    Вот таковы они — банковская ячейка и ее цена.
    Вывод из всего этого следует один: гарантия сохранности ваших денег и ценностей в депозитарии банка — это миф. Так не проще ли тогда все-таки хранить свои фамильные драгоценности дома, оборудовав для этого специальный сейф и оформив соответствующий договор страхования?

    Оставить комментарий

    Please enter your comment!
    Please enter your name here